企业如何给员工购买商保福利

职工商业保险也叫“团体保险”。团体保险不是一种单独的保险类型,而是一种承保方式。

它是一种保险业务,其中保险公司使用保险合同为一个团体的许多成员提供保险。在团体保险中,“团体”是投保人,团体中的成员是被保险人。

那么,企业想为员工购买商业保险福利,应该购买什么样的保险呢?

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团体保险大致可分为“团体意外险”、“团体健康险”、“团体寿险”和“团体年金险”。

最常见的是前三种保险,今天就来看看。

一、团体意外险

团体意外险有两种常见的险种,团体人身意外险和车辆团体意外险。

团体人身意外伤害保险是指被保险人在保险期间因意外伤害而发生的死亡、伤残、医疗费用(包括住院和门诊)和住院津贴,保险人按照本保险合同约定的保险金额支付赔偿。

交通运输团体意外险是指以被保险人的身体为保险标的,将被保险人作为旅客,在旅客运输过程中遭受事故,造成死亡、伤残、医疗费用等。

包括火车、飞机、轮船、汽车、地铁等交通工具,这对出差的人来说是必不可少的保障。

团体意外险是员工福利的一种,因为它是对员工的直接保障,给员工归属感。我们来看一个具体的案例。

企业职工在工作期间被烧伤的,工伤认定为十级伤残,工伤保险赔偿1万元。因为企业还为员工购买了意外险,总保障金额20万元,员工还可以额外获得2万元的意外险赔偿。

从这个案例可以看出,团体意外险作为公司福利,可以缓解员工发生意外时的经济压力。

二、团体健康险

1、补充医疗保险。

企业补充医疗也是用人单位自愿为职工购买的福利保险,个人不能购买。

它是医疗保险的有力补充,主要保障因疾病或意外导致的门急诊或住院所发生的费用。

众所周知,平时有小病,就要花几百到几千。医疗保险虽然可以报销,但最终报销的费用非常有限(见下图)。

而补充医疗保险的出现恰恰弥补了这一空不足,不仅报销比例高,而且相对报销费用的门槛也较低。

凡基本医疗保险不在社保(医保)范围内缴费的,补充医疗可补充报销。在减少因病支出的同时,也提高了个人保险水平。

例如:

北京某企业为员工小王办理了补充医疗商业保险,其中住院保障金额2万元,年免赔额0元,赔付比例90%。

小王因为背部肿在北京三甲医院住院,一共花了1万元,全部都在医保范围内,其中社保报销7395元。

如无补充医疗,小王需自费支付:10000-7395=2605元。

因为有补充医疗住院保障,小王只需自费支付260.5元,计算过程如下:

总费用减去社保报销为2605元,免赔额为0,报销比例为90%,那么补充医疗报销(2605-0)* 90% = 2344.5元,最后2605-2344.5元= 260.5元。

2.重大疾病保险。

大病保险是指保险公司办理的商业保险行为,以某些重大疾病为保险标的,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑出血等。,作为风险,在被保险人达到保险条款约定的重大疾病状态后,保险公司按照保险合同约定支付保险费。

面对风险,人人平等,大病全靠命运和运气。近年来,重大疾病逐渐年轻化。

大病有四个基本特征:费用巨大、治疗周期长、消耗大、对工作和家庭影响大。

一场大病会给家庭带来巨额账单:

1.医疗费用:30万例。

2.护理和营养费用:20-30万。

3.收入损失补偿:因无法工作造成的收入损失。

经过几十年的努力,解放前一种重大疾病被带回中国,导致因病致贫。

如果企业为员工购买了大病保险,员工抵御重大疾病风险的能力将大大增强。

如果员工病重,这种保障可能会挽救生命。对于企业来说,他们不仅关心员工,而且在需要捐款帮助的时候,压力更小。

三、团体人寿保险

团体人寿保险是以团体为保险对象,由保险公司签发一般保险单,为团体成员提供保障的保险。具体来说,就是以公司为投保人,保险公司与公司签订一般保险单,保险范围涵盖公司集体成员。

团体寿险主要保障身故责任,保障期限一般为一年。死亡责任不同于大病保险和医疗保险,体现的是家庭责任和责任。

买保险不仅要看现在,还要看未来:患了病,有没有治愈的可能,未来有没有赚钱的能力;

一旦去世,家庭收入将完全中断,但医疗费、房贷、车贷、养老、子女教育基金等固定费用不能中断。

所以,团体寿险对员工的关心更多体现在对家人的关心上。

这些是团体保险中为员工购买的常见保险类型。欢迎交流。

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posted on 2021-10-20  作者:admin  阅读量:

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